Les prêts hypothécaires inversés sont un produit financier qui permet aux aînés canadiens d’accéder à une partie de la valeur nette de leur maison afin de renforcer leur épargne-retraite. Bien que cette pratique soit disponible aux propriétaires canadiens depuis plus de 25 ans, beaucoup de gens ont encore des préoccupations concernant le processus et ne savent pas si cette option leur convient. Cet article abordera certaines des préoccupations les plus courantes et fournira des renseignements utiles pour faciliter le processus décisionnel et l’évaluation
La définition de la marge de crédit inversée au Canada
Avant de pouvoir déterminer si un prêt hypothécaire inversé est la meilleure solution pour votre situation, il est important de comprendre exactement ce qu’est un prêt hypothécaire inversé et les détails du produit offert. Au niveau le plus élémentaire, les prêts hypothécaires inversés au Canada sont des prêts spécialisés garantis par la valeur de votre propriété, émis par la Banque HomeEquity sous le nom de « Prêt hypothécaire inversé CHIP ». Conçu comme un moyen de donner accès aux capitaux propres accumulés dans votre maison, il est considéré comme « inversé » parce que vous n’effectuez pas de paiements sur le prêt ; le prêt vous fournit plutôt des paiements. Aucun paiement n’est dû tant que vous êtes
propriétaire de votre maison. D’autres détails seront inclus dans les prochains segments afin que vous compreniez exactement ce que cela signifie pour vous et votre retraite.
Admissibilité aux prêts hypothécaires inversés
L’une des questions les plus fréquemment posées aux experts en prêts hypothécaires inversés par les clients est de savoir comment ils peuvent se qualifier pour un prêt.
Les critères d’admissibilité comprennent :
- Le candidat doit avoir 55 ans ou plus.
- Le type de propriété qui est considéré
- Emplacement de la propriété
- La valeur marchande de la propriété
Les conditions d’obtention de ce type de prêt sont également simples et directes. Pour vous assurer de ne jamais devoir plus que la valeur de votre propriété, seulement jusqu’à 55 % de la valeur de la propriété est admissible au prêt. Enfin, aucun paiement n’est exigible sur le prêt tant que vous y résidez, entretenez la propriété, payez vos taxes foncières et maintenez une assurance en règle.
Hypothèque inverse au Canada – Contre
Puisque ce produit a été créé par HomeEquity Bank spécifiquement pour aider les aînés canadiens, le processus d’obtention d’une hypothèque inversée est simplifié afin de permettre un accès rapide et facile aux fonds. Un prêt hypothécaire inversé peut le mieux remplir son objectif si vous tenez compte de certaines directives avant de contracter un prêt et pendant que vous utilisez les fonds :
- Parlez à vos proches, à vos amis ou à un conseiller de confiance de vos projets de souscription d’un prêt hypothécaire inversé. La raison pour laquelle cette étape est recommandée est double. D’abord, ils peuvent vous aider à vous sentir plus confiant quant au fait qu’il s’agit d’une excellente solution pour la plupart des aînés canadiens qui cherchent à augmenter leurs revenus de retraite, et deuxièmement, ils pourraient être disposés à vous aider dans ce processus.
- Saisissez des données exactes et
utilisez la calculatrice de prêt hypothécaire inversé
pour estimer le prêt hypothécaire inversé auquel vous avez droit.
3. Autrement, procurez-vous
estimation gratuite de prêt hypothécaire inversé
qui vous permettra de voir le montant auquel vous aurez droit afin que vous puissiez déterminer si cette solution est la bonne pour votre situation
4. Si vous avez décidé de poursuivre votre demande ou si vous avez des préoccupations ou des questions, veuillez appeler ou contacter les spécialistes en hypothèques inversées CHIP de la Banque HomeEquity. Ils vous aideront à obtenir toute information supplémentaire dont vous avez besoin et vous mettront sur la voie de l’obtention de votre prêt.
5. Toute hypothèque ou obligation financière liée à la propriété doit être satisfaite avec le produit de votre prêt.
6. Veillez à ce que tous les frais de taxes foncières et les primes d’assurance habitation soient payés régulièrement.
7. Entretenir la maison en bon état. Au besoin, utilisez les fonds du prêt hypothécaire inversé pour les travaux d’entretien courants.
8. Conserver une partie du prêt pour couvrir les dépenses imprévues et les situations d’urgence.
Hypothèque inverse – Ce qu’il ne faut pas faire
Bien qu’il y ait de nombreux avantages à avoir accès aux capitaux propres de votre maison, il y a certaines situations où cela pourrait ne pas être avantageux. Points à considérer avant de contracter un prêt hypothécaire inversé.
- N’envisagez pas un prêt hypothécaire inversé si vous recherchez une solution à court terme (moins d’un an ou de deux ans).
- Si vous prévoyez de déménager de votre domicile, il se peut qu’un prêt hypothécaire inversé ne soit pas la meilleure option.
- Évitez de retirer un capital important de votre maison. Cela vous permettra de préserver autant que possible des fonds propres restants dans la propriété.
Vous ne savez toujours pas si un prêt hypothécaire inversé est fait pour vous? Cliquez sur le lien pour en savoir plus :
Façons de recevoir les fonds d’un prêt hypothécaire inversé
Vivre confortablement pendant vos années de retraite est le fruit d’un travail accompli tout au long de votre carrière. Malgré une planification minutieuse et des économies importantes, de nombreux Canadiens doivent souvent établir un budget rigoureux à la retraite en raison de l’augmentation rapide du coût de la vie. Les rêves d’un style de vie sans souci et détendu, avec des voyages et d’autres projets, peuvent sembler impossibles à réaliser. Tirer parti d’un prêt hypothécaire inversé peut changer la donne.
Peut-être que le plus grand avantage que nous pouvons vous offrir concernant les prêts hypothécaires inversés au Canada est que vous avez le choix quant à la façon d’accéder à votre argent. Ces options ont été conçues spécialement pour les aînés canadiens, par une banque canadienne de l’annexe 1, afin de répondre à vos besoins et à vos désirs en matière de style de vie. Selon vos objectifs, vous pouvez choisir parmi les trois options suivantes :
Versement forfaitaire
La première option consiste à recevoir le produit de votre prêt en un seul versement forfaitaire. Bien que cette option ne convienne peut-être pas à tout le monde, vous pourriez avoir des objectifs qui nécessitent un afflux important de liquidités. Voici quelques idées qui pourraient comprendre :
- Retraite anticipée
- Un achat important, comme un VR
- Des vacances de rêve
- Rénovations à votre domicile
- Aider votre famille
- Remboursement de la dette
Paiements au fil du temps
Plutôt que de recevoir une grosse somme d’argent en une seule fois, vous pouvez choisir de recevoir des paiements en versements futurs. Cette méthode s’ajoute à vos revenus de retraite actuels et peut vous assurer une vie sans souci. Certaines situations qui conviennent le mieux à cette option comprennent :
- Lorsque les économies de retraite ne sont pas suffisantes pour couvrir confortablement les dépenses de subsistance
- Une augmentation du revenu mensuel peut permettre de s’adonner à des activités supplémentaires, comme de nouveaux loisirs ou activités.
- Vous n’êtes pas à l’aise avec vos habitudes de dépenses et vous voulez que votre argent dure pendant toute votre retraite
Une combinaison
Dans certains cas, le meilleur choix consiste à recevoir une somme forfaitaire à des fins spécifiques et à échelonner le reste dans le temps en versements futurs.
Pour savoir ce que pensent les autres aînés canadiens de leur expérience avec un prêt hypothécaire inversé CHIP, consultez la page des avis sur les prêts hypothécaires inversés du site Web. Leurs diverses expériences peuvent vous aider à voir comment d’autres personnes profitent de l’accès à la valeur nette de leur propriété et à établir votre propre liste de choses à faire et à ne pas faire pour votre prêt hypothécaire inversé.
Pour savoir quel montant d’argent à l’abri de l’impôt vous pourriez obtenir avec une hypothèque inversée, appelez-nous dès maintenant au 1-866-522-2447 ou obtenez dès maintenant votre estimation gratuite d’hypothèque inversée.
