Faites de votre rêve d’une retraite heureuse une réalité – Découvrez les secrets

Chacun a sa propre vision d’une retraite heureuse. Pour certains, cela peut signifier un style de vie décontracté ou de passer la majeure partie de leur temps avec leurs enfants ou leurs petits-enfants. Pour d’autres, cela peut signifier des voyages d’agrément ou d’autres aventures uniques. Quel que soit le type de retraite dont vous rêvez, il s’agit du moment dans votre vie où vous voulez bénéficier de la liberté financière et de la capacité physique de faire les choses qui vous rendent heureux.

Les secrets d’une retraite heureuse au Canada

Alors, quel est le secret d’une retraite heureuse? Comment pouvez-vous vous assurer qu’après avoir travaillé dur tout au long de votre carrière, vous puissiez profiter des fruits de votre travail? L’un des éléments les plus importants de la panification de retraite consiste à décider où vous souhaitez demeurer après avoir arrêté de travailler.

Prévoyez-vous :

• Déménager dans un endroit où il fait plus chaud?
• Acheter une résidence dont la taille vous convient, à proximité de vos enfants?
• Explorer des communautés de retraités qui répondront à vos besoins récréatifs et futurs à mesure que vous prendrez de l’âge?
• Vieillir dans le foyer où vous avez passé des années à élever votre famille et à créer un confort émotionnel et physique?

Bien que vos options de logement constituent un aspect essentiel du bonheur pendant la retraite au Canada, vous avez peut-être à l’esprit bien d’autres pensées et appréhensions au sujet de la vie après votre départ à la retraite. Poursuivez votre lecture pour obtenir de judicieux conseils sur la planification de retraite et découvrez le secret d’une retraite heureuse et, qui sait, peut-être même anticipée.

Les clés du bonheur à la retraite

Il ne fait aucun doute que la sécurité financière et une bonne santé sont les piliers du bonheur à la retraite. Toutefois, en prenant de l’âge, vous réaliserez peut-être que l’argent n’est pas tout et que les choses que l’argent peut acheter commencent à avoir moins d’impact sur votre bonheur. Voici quelques conseils de planification de retraite qui pourraient rendre votre retraite plus joyeuse et épanouissante.

1. Faites ce que vous aimez faire (passe-temps, centres d’intérêt) : Les loisirs peuvent stimuler votre esprit et contribuer à votre épanouissement émotionnel et à votre satisfaction personnelle lorsque vous cessez de travailler. En fait, la pratique d’un passe-temps qui vous permet d’explorer vos intérêts dans un environnement social peut vous apporter encore plus de bonheur, simplement du fait d’être entouré de gens.

2. Restez en bonne santé : À quoi sert la sécurité financière ou un grand cercle social si vous n’avez pas la capacité ou la possibilité d’en profiter? Votre santé est l’élément le plus important de votre bonheur à la retraite. Que vous fassiez une marche rapide dans le quartier, du lèche-vitrine au centre commercial, de la natation à la piscine communautaire ou de l’entraînement au gym, pratiquez toute forme d’exercice qui vous aidera à rester actif et énergique. Adoptez des habitudes de vie et une alimentation saines, concentrez-vous sur votre bien-être et ne manquez pas votre examen physique annuel. Votre santé est l’un de vos meilleurs compagnons pendant vos années dorées.

3. Comblez le vide social : Pendant vos années sur le marché du travail, vous avez peut-être passé beaucoup de temps avec vos collègues. Toutefois, après avoir pris votre retraite, votre interaction sociale quotidienne peut se limiter à votre famille immédiate. Il est important de combler ce vide social en nouant de nouvelles relations avec d’autres personnes qui partagent vos intérêts. À mesure que vous vieillissez, il devient de plus en plus important de demeurer sociable et entouré de gens.

4. Essayez de relever un défi chaque jour : Que vous fassiez du bénévolat pour un organisme ou un événement caritatif, ou que vous cochiez un élément sur votre liste d’objectifs de vie, chaque réalisation, petite ou grande, procure une stimulation mentale, ce qui est très important pendant vos années de retraite. Prenez l’habitude de faire quelque chose de stimulant chaque jour. Ajoutez au plaisir en encourageant votre conjoint, votre partenaire ou un ami à participer à cette activité avec vous. Avec le temps, cela améliorera vos relations et augmentera votre joie de vivre.

5. Soyez audacieux : La vie est plus intéressante lorsque vous avez matière à penser et il existe de nombreuses façons d’y parvenir.

• Offrez-vous des voyages dans votre pays ou à l’étranger, pour voir et découvrir de nouveaux lieux, cultures et styles de vie.
• Goûtez chaque mois à un nouveau type de cuisine ou apprenez à cuisiner un nouveau plat pour ajouter un peu de piment dans votre vie.
• Essayez un nouveau sport ou une nouvelle activité qui vous a toujours intrigué, mais que vous n’avez pas eu le temps de pratiquer pendant vos années de travail.
• Soyez curieux des nouvelles technologies – il y a tant à explorer dans ce domaine que vous pourriez être surpris de votre capacité d’adaptation en territoire inconnu.

Il ne suffit pas d’avoir envie de quelque chose de stimulant. Vous devrez mettre les efforts nécessaires pour que votre vie demeure excitante. De plus, le bonheur, c’est d’avoir des projets, de surmonter des défis et d’avoir des êtres chers avec qui partager vos expériences.

6. Préparez-vous et planifiez à l’avance : En prenant de l’âge, nous nous préparons à affronter de nombreux défis imprévus, notamment ceux liés à la santé, à des accidents imprévisibles ou à des urgences. La constitution d’un fonds de prévoyance ajoutera un coussin de sécurité financière. Cependant, il y a d’autres choses que vous pouvez vouloir planifier afin de réduire votre stress et d’éviter des dépenses coûteuses à long terme. L’un de ces aspects est le fait de vieillir chez soi en toute sécurité. Par exemple, si vous ou vos proches commencez à être moins mobiles, vous voudrez peut-être faire des rénos ou faire installer un monte-escalier ou une baignoire avec porte et siège pour prévenir les accidents potentiels. Le bonheur à la retraite, c’est aussi le fait de minimiser les problèmes éventuels et se préparer en cas d’imprévu.

La planification de retraite à l’aide d’une hypothèque inversée

Au Canada, il est bien connu que votre épargne et vos placements peuvent être suffisants ou non pour durer toute votre vie de retraité. En fait, parmi d’autres conseils sur les revenus de retraite, les experts financiers suggèrent diverses options pour assurer des liquidités régulières lorsque vous cessez de travailler.

Si vous approchez de l’âge de la retraite et que vous êtes propriétaire de votre résidence, vous pourriez explorer l’option d’une hypothèque inversée comme outil possible pour une retraite heureuse. En plus de vous procurer à vous et à votre conjoint des liquidités supplémentaires accessibles pendant vos années dorées, une hypothèque inversée comporte plusieurs autres avantages :

• Vous continuez d’être propriétaire de votre résidence et d’y demeurer : Au fil des années, vous créez de nombreux souvenirs dans votre foyer familial, ce qui engendre un lien affectif avec celui-ci. Une hypothèque inversée permet de puiser dans une partie de la valeur nette de votre demeure sans perdre les titres de propriété ou la possession de votre résidence bien-aimée.

• Il n’est pas nécessaire d’avoir un point pointage de crédit : Puisque le prêt est garanti par la valeur de votre propriété, il n’est pas nécessaire de procéder à une vérification de votre cote de crédit. Vous n’avez pas à vous préoccuper de critères de revenu lorsque vous contractez un prêt hypothécaire inversé.
• Vous choisissez comment recevoir l’argent : Obtenez l’argent dont vous avez besoin exactement de la façon dont vous le voulez. Que vous souhaitiez recevoir votre argent au fil du temps ou en un seul paiement, une hypothèque inversée est habituellement structurée de telle sorte que le choix vous appartient. De même, si en tout temps vous souhaitez rembourser le capital et les intérêts en totalité, ou passer à un paiement des intérêts sur une base annuelle ou mensuelle, vous pouvez également le faire. *Des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer.
• Choisissez ce que vous voulez faire de votre argent : Vous pouvez utiliser les fonds de votre hypothèque inversée comme vous le souhaitez. Donnez à vos enfants un héritage anticipé (en englais sulement), rénovez votre résidence, voyagez ou augmentez votre budget santé ou vos liquidités mensuelles pour couvrir les dépenses du ménage. Quelles que soient vos priorités, une hypothèque inversée vous procure la liberté de décider ce que vous voulez faire de votre argent.
• Vous et vos héritiers n’êtes pas soumis aux fluctuations du marché : Les fournisseurs d’hypothèques inversées prêtent habituellement jusqu’à 55 % de la valeur de votre propriété. Ceci signifie que vous pouvez encaisser une partie importante de la valeur nette de votre résidence, sans compromettre votre sécurité financière future.
  • Ainsi, au moment du remboursement, vous ou vos héritiers disposerez probablement d’une valeur nette résiduelle sur la propriété.
  • Il est rare que survienne une dépréciation drastique de la valeur des propriétés. Toutefois, si le produit brut de la vente de votre résidence est inférieur au montant à rembourser, vous ou vos héritiers êtes protégés par la garantie « pas de valeur nette négative » de la Banque HomeEquity(1). No Garantie d’équité négative⁽¹⁾. Cela signifie que, tant que vos obligations hypothécaires sont respectées, le montant que vous devez rembourser à la date d’échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de votre propriété. Le prêteur couvrira ainsi la différence entre le prix de vente et le montant du prêt.

⁽¹⁾La garantie exclut les frais d’administration et les intérêts qui se sont accumulés après la date d’échéance.

• L’argent est libre d’impôt : Puisque vous ne gagnez pas de revenu supplémentaire pendant que vous profitez de la valeur de votre résidence, l’argent que vous recevez à l’aide d’une hypothèque inversée est non imposable, ce qui signifie qu’il n’est pas assujetti à l’impôt fédéral, provincial ou local.
• Votre coemprunteur n’aura pas à déménager si vous décédez le premier : Si vous êtes le premier à décéder, votre conjoint ou vos coemprunteurs peuvent continuer à vivre dans la résidence. Le prêt ne devient remboursable que lorsque le dernier des coemprunteurs déménage, vend la propriété ou décède.

Voici quelques aspects à garder à l’esprit lorsque vous envisagez de contracter une hypothèque inversée :

• Les frais : Comme pour tout type de prêt hypothécaire, il y a des frais, des frais de clôture et des frais administratifs associés à la transaction. Renseignez-vous sur tous les coûts et avantages avant de signer tout contrat de prêt.
• Taxes et assurance : Une hypothèque inversée offre de l’argent exempt d’impôt dont vous pouvez disposer comme bon vous semble. Toutefois, en vertu des modalités de la plupart des contrats de prêt hypothécaire inversé, si vos paiements de taxes municipales ou d’assurance accusent du retard, le prêt peut être considéré comme étant en défaut. Ces situations sont toutefois peu fréquentes.

Qu’advient-il de votre propriété après votre décès?

Un aspect que la plupart des gens veulent clarifier lorsqu’ils envisagent une hypothèque inversée est l’impact de l’héritage de l’hypothèque sur leurs héritiers (en englais sulement).

Voici la réponse à la question « Qu’adviendra-t-il de la maison après mon décès? »

• En cas de décès de l’un des propriétaires (votre conjoint ou coemprunteur), si vous êtes aussi propriétaire, vous n’aurez pas à rembourser le prêt et pourrez continuer à vivre dans la résidence. Une hypothèque inversée devient exigible au décès du dernier coemprunteur ou si vous (en tant qu’emprunteur) vendez votre propriété.
• Essentiellement, la valeur nette couvre le montant du prêt et les autres frais de traitement. Les héritiers ou l’emprunteur auront l’option de rembourser le prêt à l’institution financière prêteuse et de conserver la propriété. Les héritiers conservent tous les fonds restants avec le remboursement du prêt. L’institution financière prêteuse peut aussi vendre la propriété pour régler la somme qui lui est due et remettre tout montant résiduel aux héritiers.
• Gardez à l’esprit que même si vous avez de bons souvenirs du temps passé dans votre foyer à élever votre famille, il est possible que vos enfants ne soient pas intéressés à conserver ou à revenir habiter dans le logis où ils ont grandi. Cela est particulièrement vrai dans le cas inhabituel où il n’y a plus aucune valeur nette restante après la vente. Dans ce cas, les héritiers ont l’option de signer un acte de saisie hypothécaire, de remettre les clés au prêteur et de choisir de ne participer à aucune autre opération en lien avec la propriété.

Améliorez votre portefeuille de retraite grâce à l’Hypothèque inversée CHIPMD

Au fil des ans, le prêt hypothécaire inversé a connu de nombreux changements positifs. Dans le passé, ces prêts étaient considérés comme un outil financier de dernier recours. Aujourd’hui, maintenant qu’ils sont mieux informés, de nombreux experts financiers croient qu’un prêt hypothécaire inversé peut être un outil stratégique susceptible d’améliorer considérablement le portefeuille d’un retraité, surtout pendant une longue retraite.

La clé est d’utiliser une hypothèque inversée dans le cadre d’une stratégie de planification de retraite coordonnée, dès le début de la retraite. Si vous êtes un propriétaire canadien âgé de 55 ans ou plus et que vous détenez un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez accéder à jusqu’à 55 % de la valeur de votre propriété sous forme d’argent libre d’impôt et être en bonne voie de connaître une retraite heureuse et épanouie.

Découvrez comment l’Hypothèque inversée CHIP peut favoriser le succès de votre portefeuille de retraite et se révéler un important facteur de votre bonheur à votre retraite. Pour de plus amples renseignements sur l’utilisation d’une hypothèque inversée dans le cadre de votre stratégie de planification de retraite, appelez-nous au 1 866 522 2447 ou obtenez notre guide sans obligation de votre part.