Pour parler à un conseiller en hypothèques inversées, appelez-nous au 1-866-758-2447 et nous répondrons à toutes vos questions ou préoccupations. Nos spécialistes en hypothèques inversées sont à votre disposition du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 17 h (HE).

Pour obtenir plus de renseignements sur l’Hypothèque inversée CHIP, téléchargez notre guide d’information GRATUIT.

Il y a plusieurs facteurs à prendre en considération avant d’opter pour une hypothèque inversée. Comme pour toute décision importante, il est utile d’en parler avec les membres de sa famille et à des amis et de bien comprendre les avantages et inconvénients d’une hypothèque inversée au Canada. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients qu’elle comporte :

Avantages : 

• Vous recevez les fonds de l’hypothèque inversée sous forme d’argent comptant libre d’impôt, sans incidence sur vos prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) ou du Régime de pensions du Canada (RPC) et vous pouvez dépenser cet argent comme vous le souhaitez!
• Vous restez dans la demeure que vous aimez et conservez les droits de propriété et le contrôle de votre résidence. Il vous suffit d’entretenir votre propriété et de payer vos taxes foncières ainsi que l’assurance de la propriété.
• Vous n’avez aucun paiement hypothécaire mensuel à effectuer, jusqu’à ce que vous décidiez de déménager ou de vendre votre résidence.
• Le Programme CHIP est un prêt non garanti, ce qui signifie qu’au moment du remboursement, vous (ou votre succession) ne devrez jamais plus que la juste valeur marchande de votre résidence – notre garantie « pas de valeur nette négative » – si vous avez respecté vos obligations en vertu du contrat hypothécaire.
• C’est vous qui choisissez comment vous recevez les fonds du Programme CHIP. Vous pouvez les recevoir en une somme forfaitaire unique ou sous forme d’avances à date fixe – à vous de décider.

Inconvénients : 

• Puisqu’aucun paiement hypothécaire mensuel n’est requis, les taux d’intérêt afférents au Programme CHIP ont tendance à être plus élevés que ceux d’une hypothèque traditionnelle.
• Le solde du prêt augmente au fil du temps, ainsi que les intérêts sur le prêt.

Pour être admissible à une hypothèque inversée au Canada et déterminer le montant auquel vous êtes admissible, il faut prendre en compte les critères suivants :

• Être un propriétaire canadien
• Avoir 55 ans ou plus (si vous avez un conjoint, vous devez tous les deux avoir au moins 55 ans pour être admissibles)
• Emplacement de votre propriété
• Type de résidence (par exemple, maison isolée, copropriété, maison en rangée, etc.)
• Valeur estimée de votre maison (valeur estimée minimale de 250 000 $)
• L’état de votre résidence
• Le montant de la valeur nette de la propriété

Les taux d’intérêt de l’Hypothèque inversée CHIP sont offerts sous forme de taux fixes et de taux variables. Le taux variable fluctue puisqu’il est directement lié au taux préférentiel de la Banque du Canada. Par exemple, si le taux préférentiel de la Banque du Canada augmente, le taux d’intérêt de votre hypothèque inversée augmentera aussi. Nos taux fixes sont établis en fonction d’une période prédéterminée et sont offerts pour des termes de 6 mois, 1 an, 3 ans ou 5 ans.

Les frais de clôture facturés à la plupart des clients de la Banque HomeEquity sont de 1 795 $, bien que cela puisse varier selon les cas individuels. Les frais de clôture sont déduits des fonds prêtés plutôt que d’être payés de votre poche. Ces frais couvrent les frais juridiques et administratifs ainsi que les frais pour l’acquittement de toute hypothèque précédente et l’enregistrement de l’Hypothèque inversée CHIP.

En savoir plus sur les taux d’intérêt fixes et variables de l’Hypothèque inversée CHIP.

Oui, l’Hypothèque inversée CHIP est conçue spécifiquement pour aider les propriétaires canadiens de 55 ans et plus à améliorer leur situation financière. Bien que votre pointage de crédit soit pris en compte, nous adoptons une vision globale de votre historique financier. Le montant du prêt qui sera approuvé dépend également de facteurs comme votre âge, la valeur évaluée de votre résidence et son emplacement ainsi que vos dettes personnelles.

Plusieurs facteurs comme votre âge ainsi que l’emplacement et la valeur évaluée de la propriété ont une incidence sur le montant maximum approuvé de l’Hypothèque inversée CHIP. Une fois tous les facteurs pris en compte, le montant maximum auquel vous pourriez avoir droit peut atteindre 55 % de la valeur de votre résidence.

Avec le Programme CHIP, vous n’êtes pas tenu d’effectuer des paiements jusqu’à ce que vous décidiez de déménager ou de vendre votre résidence. Cependant, vous devez vous assurer que vos taxes foncières et l’assurance de la propriété sont en règle et payées à temps. Lorsque vous décidez de déménager ou de vendre, le prêt est remboursé à partir du produit de la vente de la résidence. Une fois le prêt remboursé, tout l’argent qui reste vous appartient, à vous ou à votre succession. En moyenne, les clients du Programme CHIP disposent de plus de 50 % de la valeur de leur propriété après avoir remboursé le prêt. Ce montant dépendra de plusieurs facteurs, notamment : la valeur de votre résidence, le montant de votre prêt et le temps qui s’est écoulé depuis que vous avez contracté le prêt.

Non. Une hypothèque inversée est considérée comme un revenu non imposable. Ainsi, les prestations d’assurance-maladie ou de retraite ne seront pas affectées.

Pour obtenir plus de renseignements et pour connaître la valeur possible de votre hypothèque inversée, essayez notre calculatrice d’hypothèque inversée.

Si vous avez d’autres questions, consultez notre Foire aux questions ou appelez-nous au 1‑866‑758-2447 afin qu’un spécialiste en hypothèques inversées puisse y répondre.